08:20
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Une version de ce post initialement apparu sur Portfolioist.
Les avantages sociaux des employés Research Institute a publié l'Enquête 2011 de confiance de retraite. Et la réponse est: Nous ne sommes pas convaincus. Cela semble être, on pourrait dire, une reconnaissance de l'évidence.
Une statistique qui est surprenant, cependant: 31 pour cent des personnes interrogées ont affirmé qu'ils s'attendaient, ils pourraient prendre leur retraite confortablement sur moins de $ 250,000 de l'épargne.
Cela sonnait incroyablement bas, alors j'ai tendu la main à Mike Piper, l'auteur de ce que je peux la retraite? et le blog investisseurs Oblivious, et lui a demandé, comment est fou, c'est cela?
Piper fait quelques très rapidement le dos de l'enveloppe-noodling et a constaté que si une telle retraité serait probablement prendre plus que par idéal de leurs économies chaque année, ils n'ont pas été complètement à côté de la réserve.
Voici comment il analysé la question:
Selon le US Census Bureau, en 2008, 24,7 pour cent des ménages ont gagné moins de $ 25,000. Et un autre pour cent 10,9 gagnés entre $ 25.000 et 35.000 $. Ainsi, 30.000 dollars semble être une estimation approximative de l'décent 30e centile du revenu des ménages aux États-Unis (Nous allons faire ici 30 e percentile de sorte qu'il s'aligne avec l'idée que 31 pour cent des personnes ayant besoin d'estimation inférieure à $ 250,000.)
Si nous optons pour "calculatrice rapide" de la Social Security Administration et branchez 1/1/1946 comme date de naissance (tels qu'ils sont maintenant 65, et à la retraite) et 30.000 $ à titre de revenus actuels, on obtient une estimation approximative du social prestations de la Sécurité de 10.848 $ par an.
Si nous supposons que la personne finit par payer 7,65 pour cent moins d'impôt total (en raison de ne pas avoir à payer de taxe sur les salaires), c'est 2295 $ en économies d'impôt.
Cela laisse environ $ 16,857 par an gauche à être satisfaits par le revenu de pension, un revenu de travail et les retraits des investissements. Si nous n'assumons aucune revenu de travail ou de retraite, c'est un taux de retrait de 6,74 pour cent sur la base d'un portefeuille 250.000 $. [Ndlr: par rapport à la plupart des communes quatre pour cent de la règle du pouce.] Certainement un peu trop haut pour le confort d'un portefeuille régulière. Mais si la personne annuitizes via une rente viagère immédiate à prime unique, il n'est pas très en dehors de la gamme de possibilité.
D'autres facteurs qui pourraient jouer en faveur de l'investisseur:
* Nous n'avons pas de retour à l'épargne qui n'est plus nécessaire pour la retraite par rapport au chiffre 30.000 $.
* Si la personne est mariée, il pourrait y avoir conjugale prestations de sécurité sociale ainsi. (Bien exactement comment cela des travaux dépend de la répartition du revenu 30000 $ entre les deux d'entre eux.)
* Les économies d'impôt pourrait être supérieure, nous avons estimé, comme impôt sur le revenu serait probablement plus bas.
* Il pourrait y avoir un certain revenu de retraite ou de travail.
Bien sûr, il ya toute une liste de facteurs qui pourraient travailler dans la direction opposée. Par exemple:
* De nombreux investisseurs ne serait probablement pas reconnaître qu'ils avaient besoin de transformer en rente dans cette situation.
* La plupart des investisseurs paient beaucoup trop en frais d'investissement, ce même taux de retrait de quatre pour cent trop élevé pour la sécurité.
C'est certainement plus optimiste que je pensais sur première vue. Sur le thème de la retraite, il est étonnant de voir ce qui se passe pour les bonnes nouvelles ces jours-ci.
Est de 250.000 $ assez d'argent pour financer votre retraite?
Les avantages sociaux des employés Research Institute a publié l'Enquête 2011 de confiance de retraite. Et la réponse est: Nous ne sommes pas convaincus. Cela semble être, on pourrait dire, une reconnaissance de l'évidence.
Une statistique qui est surprenant, cependant: 31 pour cent des personnes interrogées ont affirmé qu'ils s'attendaient, ils pourraient prendre leur retraite confortablement sur moins de $ 250,000 de l'épargne.
Cela sonnait incroyablement bas, alors j'ai tendu la main à Mike Piper, l'auteur de ce que je peux la retraite? et le blog investisseurs Oblivious, et lui a demandé, comment est fou, c'est cela?
Piper fait quelques très rapidement le dos de l'enveloppe-noodling et a constaté que si une telle retraité serait probablement prendre plus que par idéal de leurs économies chaque année, ils n'ont pas été complètement à côté de la réserve.
Voici comment il analysé la question:
Selon le US Census Bureau, en 2008, 24,7 pour cent des ménages ont gagné moins de $ 25,000. Et un autre pour cent 10,9 gagnés entre $ 25.000 et 35.000 $. Ainsi, 30.000 dollars semble être une estimation approximative de l'décent 30e centile du revenu des ménages aux États-Unis (Nous allons faire ici 30 e percentile de sorte qu'il s'aligne avec l'idée que 31 pour cent des personnes ayant besoin d'estimation inférieure à $ 250,000.)
Si nous optons pour "calculatrice rapide" de la Social Security Administration et branchez 1/1/1946 comme date de naissance (tels qu'ils sont maintenant 65, et à la retraite) et 30.000 $ à titre de revenus actuels, on obtient une estimation approximative du social prestations de la Sécurité de 10.848 $ par an.
Si nous supposons que la personne finit par payer 7,65 pour cent moins d'impôt total (en raison de ne pas avoir à payer de taxe sur les salaires), c'est 2295 $ en économies d'impôt.
Cela laisse environ $ 16,857 par an gauche à être satisfaits par le revenu de pension, un revenu de travail et les retraits des investissements. Si nous n'assumons aucune revenu de travail ou de retraite, c'est un taux de retrait de 6,74 pour cent sur la base d'un portefeuille 250.000 $. [Ndlr: par rapport à la plupart des communes quatre pour cent de la règle du pouce.] Certainement un peu trop haut pour le confort d'un portefeuille régulière. Mais si la personne annuitizes via une rente viagère immédiate à prime unique, il n'est pas très en dehors de la gamme de possibilité.
D'autres facteurs qui pourraient jouer en faveur de l'investisseur:
* Nous n'avons pas de retour à l'épargne qui n'est plus nécessaire pour la retraite par rapport au chiffre 30.000 $.
* Si la personne est mariée, il pourrait y avoir conjugale prestations de sécurité sociale ainsi. (Bien exactement comment cela des travaux dépend de la répartition du revenu 30000 $ entre les deux d'entre eux.)
* Les économies d'impôt pourrait être supérieure, nous avons estimé, comme impôt sur le revenu serait probablement plus bas.
* Il pourrait y avoir un certain revenu de retraite ou de travail.
Bien sûr, il ya toute une liste de facteurs qui pourraient travailler dans la direction opposée. Par exemple:
* De nombreux investisseurs ne serait probablement pas reconnaître qu'ils avaient besoin de transformer en rente dans cette situation.
* La plupart des investisseurs paient beaucoup trop en frais d'investissement, ce même taux de retrait de quatre pour cent trop élevé pour la sécurité.
C'est certainement plus optimiste que je pensais sur première vue. Sur le thème de la retraite, il est étonnant de voir ce qui se passe pour les bonnes nouvelles ces jours-ci.
Est de 250.000 $ assez d'argent pour financer votre retraite?
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